Ваши вклады обесцениваются прямо сейчас: как спасти сбережения от инфляции и не потерять накопленное до конца года
- 10:10 7 октября
- Владимир Орлов
Февральское решение Банка России уменьшить ключевую ставку до 15,5% вызвало цепную реакцию на финансовом рынке. Коммерческие банки начали быстро урезать процентные ставки по сберегательным продуктам, опережая действия регулятора. Доходность классических рублевых депозитов опустилась до минимальных значений за последние два года. На трехмесячных договорах клиенты теперь получают в среднем около 14,2% годовых, а предложения на полгода и год просели до 12,75-13,87%.
Финансовые организации заранее готовятся к дальнейшему удешевлению денег в экономике. Доцент Российского государственного университета социальных технологий Инна Литвиненко отмечает, что ЦБ сохраняет осторожную тактику и снижает ставку шагами по 0,5 процентного пункта из-за повышенных логистических издержек и налоговой нагрузки. По базовым прогнозам, к декабрю показатель закрепится в коридоре 13,5-14,5%. Сами банки рассчитывают на падение ставки до 10-12%, рассчитывая, что только тогда ставки по потребительским кредитам смогут оживить рынок заимствований.
Несмотря на сокращение процентов, россияне продолжают аккумулировать средства на счетах ради финансовой безопасности. Эксперт Михаил Хачатурян считает, что межбанковская борьба за ликвидность еще приведет к появлению точечных промо-акций со ставками выше ключевой. В то же время экономист Михаил Хазин предостерегает вкладчиков от паники: попытки импульсивно снимать деньги с депозитов ради сиюминутной выгоды нередко приводят к полной потере уже накопленного дохода.
Для сохранения сбережений эксперты советуют фиксировать условия на срочных вкладах от года с доходностью в районе 12,8%, не выходя за пределы страхового покрытия в 1,4 миллиона рублей. Инвестиционный консультант Юлия Кузнецова рекомендует переводить часть капитала в ОФЗ и корпоративные облигации. Кроме того, альтернативой банковским накоплениям может выступить целевая государственная программа накоплений, позволяющая решать долгосрочные имущественные задачи.
Ранее мы писали, что доходность накопительных счетов стала быстро падать из-за завершения выгодных приветственных акций. По данным аналитиков ББР Банка, которые опубликовал портал PG21.ru, финансовые организации корректируют плавающие ставки в сторону понижения без согласования с клиентом. Эксперты подчеркивают, что срочные депозиты защищают инвестора от пересмотра условий банком в одностороннем порядке. В текущих реалиях накопительный счет имеет смысл использовать лишь для хранения неприкосновенного запаса на текущие расходы.