С 1 марта дзержинцы смогут заблокировать себе кредиты от мошенников и импульсивных трат

Защита от долгового кошмара для каждого дзержинца

С 1 марта 2025 года жители Дзержинска получат возможность использовать механизм самозапрета на оформление кредитов. Эта мера призвана защитить их от незапланированных долговых обязательств, помогая предотвратить мошенничество и импульсивные финансовые решения, так как функция будет отражена в кредитной истории.

Самозапрет представляет собой добровольный отказ гражданина от получения займов в банках или микрофинансовых организациях (МФО). Соответствующая запись будет внесена в кредитную историю человека. Пока эта отметка активна, финансовые учреждения обязаны отклонять любые заявления на получение кредитов или микрозаймов.

Каждый гражданин имеет право установить частичный или полный запрет на оформление кредитов или займов на свое имя. Перед выдачей ссуды кредиторы должны будут проверять кредитную историю потенциального заемщика на наличие такого запрета. Если же кредит будет выдан, несмотря на действующий самозапрет, обязательство по нему будет признано недействительным. Это означает, что банк или МФО не смогут требовать от клиента погашения такого кредита, а также уплаты процентов и штрафов.

Бюро кредитных историй обязаны внести информацию о самозапрете в кредитную историю человека в день подачи соответствующего заявления. Однако, если запрос поступил после 22:00, запись должна быть размещена не позднее следующего календарного дня. Сам запрет начинает действовать на следующий день после его внесения. Уже оформленные кредиты или займы действие самозапрета не затронет.

Запрет является бессрочным. Для его снятия потребуется повторно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) или на портал Госуслуги. Самозапрет можно установить на следующие виды кредитов:

потребительские кредиты (займы), включая договоры банковского счета, предусматривающие платежи при отсутствии денежных средств (овердрафты); договоры, предполагающие выдачу кредитных карт.

Однако самозапрет нельзя будет установить на:

ипотеку; автокредиты, обязательства по которым обеспечены залогом транспортного средства; основные образовательные кредиты (на оплату обучения, которая сразу перечисляется в образовательную организацию); поручительства.

Механизм самозапрета также не распространяется на выдачу денежных средств по уже имеющимся кредитным картам и на оплату задолженности по ранее выданным кредитам или займам.

Механизм самозапрета обладает гибкостью: его можно настроить по виду кредитора (например, отдельно для банков или МФО), а также по способу обращения за займом или кредитом (например, запретить только дистанционные обращения или все способы). При желании можно установить полный самозапрет, который будет распространяться на все условия.

С 1 марта 2025 года установить самозапрет на кредиты стало возможным онлайн через портал Госуслуги. Процесс подачи заявления через МФЦ также начал действовать 1 марта, но внедрение этой услуги в различных отделениях будет происходить постепенно до 1 сентября. Из-за этого меняющегося графика появления услуги в МФЦ рекомендуется уточнять ее наличие непосредственно в региональных отделениях.

Для оформления самозапрета, помимо паспорта, потребуется ИНН заемщика. ИНН является уникальным идентификатором гражданина, который, по замыслу, остается неизменным на протяжении всей жизни. Об этом информируют в СРО МиР. В заявлении на самозапрет указываются фамилия, имя, отчество, дата рождения, данные документа, удостоверяющего личность, ИНН, а также условия запрета и дата подачи заявления. Новый закон позволяет подать одно заявление, и ограничение будет действовать во всех банках и МФО.

Снять самозапрет на выдачу кредитов можно будет так же, как и установить: онлайн через Госуслуги или при личном посещении МФЦ. Для отмены самозапрета через Госуслуги обязательно потребуется усиленная неквалифицированная электронная подпись (УНЭП) Госключ или усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП). Поэтому при планировании использования функции самозапрета рекомендуется сразу оформить электронную подпись. Оформить УНЭП проще и быстрее. Для этого нужно скачать приложение Госключ в RuStore или App Store, зарегистрироваться в нем и следовать подсказкам системы.

При оформлении через МФЦ необходимо запросить форму заявления, заполнить ее и поставить подпись. Сотрудник центра зарегистрирует обращение и направит уведомление в кредитное бюро. Услуга установки и снятия самозапрета является бесплатной.

Установка или снятие самозапрета никак не повлияет на персональный кредитный рейтинг заемщика. Закон не устанавливает количественных ограничений ни по числу запретов, ни по времени их действия. Основная цель этого механизма - обезопасить себя от действий мошенников.

Важно понимать, что механизм самозапрета на выдачу кредитов является дополнительным, а не единственным инструментом защиты. Его следует сочетать с другими мерами:

внимательным отношением к персональным данным; критическим мышлением при общении с незнакомцами; регулярной проверкой кредитной истории.

Помимо механизма самозапрета, существуют и другие способы защиты от мошенников. Клиент может ограничить дистанционные операции, в том числе онлайн-кредитование, в тех банках, где у него есть счет. Форма заявления и порядок его подачи в каждом банке свои, поэтому перед оформлением ограничения нужно обратиться в финансовую организацию за уточнениями. Это совершенно иной механизм, который не имеет отношения к новому закону о самозапрете. Ограничение по онлайн-операциям будет действовать только в пределах того банка, где клиент обслуживается. Некоторые банки предлагают специальные процедуры для онлайн-кредитования, направленные на предотвращение мошенничества, например, блокировка счета при попытке снятия или перевода денег сразу после получения кредита.

Некоторые бюро кредитных историй предоставляют сервис, который позволяет оперативно получать СМС-оповещения при изменениях в кредитной истории, связанных с получением кредита или изменением паспортных данных. Если заемщик узнает, что не брал кредит, он сможет своевременно связаться с кредитором и решить проблему. Также рекомендуется регулярно проверять свою кредитную историю.

Новый механизм самозапрета на выдачу кредитов, введенный с 1 марта 2025 года, эффективно противодействует двум распространенным схемам мошенничества. Во-первых, он предотвращает оформление кредитов по украденным или поддельным документам: даже имея доступ к документам, преступники не смогут получить кредит при наличии самозапрета. Во-вторых, он служит барьером против социальной инженерии, когда человека убеждают срочно взять кредит якобы для защиты средств: самозапрет дает время обдумать ситуацию.

Как сообщалось ранее, российское законодательство подготовило ряд существенных изменений для защиты граждан от финансового мошенничества. Эти нововведения, касающиеся личных финансов и банковских операций, были направлены на усиление безопасности и регулирование частной собственности. Одним из ключевых механизмов стал добровольный самозапрет на оформление кредитов и займов, призванный обезопасить граждан от мошеннических действий. По планам, ввести самозапрет можно было с сентября 2025 года через портал Госуслуги и Многофункциональные центры. Однако, учитывая актуальность проблемы, функция была частично запущена уже с 1 марта 2025 года для портала Госуслуги, с постепенным расширением до МФЦ к сентябрю 2025 года.