Одно слово в переводе — и банк заморозит все ваши деньги: что именно ищут алгоритмы

Банки внимательно следят за каждым словом, чтобы избежать проблем с законом

Поле "Назначение платежа" в банковских переводах, которое многие считают простой формальностью, сегодня стало ключевым фактором безопасности счета. Невинная на первый взгляд строка способна спровоцировать внезапную блокировку. Финансовые организации, действуя в рамках строгого законодательства, превратили этот комментарий в потенциальную зону риска.

Основная причина такого пристального внимания - Федеральный закон №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов". Этот документ обязывает все кредитные организации быть первой линией обороны в борьбе с теневой экономикой и финансированием незаконной деятельности.

Банковские системы настроены на автоматический анализ текстовых полей в каждой операции. Алгоритмы ищут "стоп-слова" и подозрительные паттерны. Оксана Коханюк, представитель ПАО "Росдорбанк", отмечает, что любое совпадение моментально отправляет перевод на проверку к аналитикам службы экономической безопасности. Это часто приводит к превентивной блокировке счета до выяснения всех обстоятельств.

Определенные формулировки гарантированно вызовут вопросы у банковских алгоритмов. В "черный список" входят слова, указывающие на коммерческую деятельность между физическими лицами.

К ним относятся фразы типа "оплата услуг", "заказ", "товар", "предоплата" или "зарплата". Регулярные переводы с такими комментариями могут быть расценены как признак нелегального предпринимательства и уклонения от налогов.

Категорически запрещены любые упоминания, связанные с криминалом: "наркотики", "оружие", "взятка", "откат". Также под запрет попадают слова, касающиеся криптовалют и азартных игр.

Особую опасность представляют шутливые или ироничные комментарии. Фразы вроде "на взятку" или "для бомбы" алгоритмы воспринимают буквально. Итогом такой "шутки" становится мгновенная блокировка банковской карты.

Чтобы избежать подозрений, эксперты рекомендуют использовать простые и однозначные формулировки. Они должны четко объяснять цель перевода любому аналитику.

• Переводы самому себе: лучше всего указать "перевод между своими счетами" или оставить поле пустым.
• Друзьям и родственникам: безопасные варианты - "подарок", "возврат долга", "материальная помощь". Эти слова однозначно трактуются как личные, некоммерческие отношения.
• Официальные расчеты: при оплате самозанятому или ИП необходима максимальная конкретика. Например, "оплата ремонта автомобиля по договору от 25.04.2024" или "аренда квартиры за май". Чем больше деталей, тем лучше.
• Погашение кредитов: если вы переводите деньги в счет погашения займа другому лицу, обязательно укажите: "Погашение кредита за Иванова И.И. по договору №123".

Главное правило - избегать двусмысленностей. Если смысл перевода можно истолковать по-разному, выбирайте более общую, но ясную формулировку из "белого списка".

Если счет все же заблокировали, немедленно свяжитесь со службой поддержки банка. Сохраняйте спокойствие и выясните точную причину блокировки.

Для разблокировки потребуется доказать легальность перевода. Будьте готовы предоставить чеки, квитанции, скриншоты переписки или договоры. Банк обязан снять ограничения, если реальных нарушений со стороны клиента не обнаружено.

Как сообщалось ранее, даже безобидная фраза в поле "сообщение получателю" может стать причиной блокировки счета. Банки обязаны отслеживать подозрительные операции по закону о противодействии отмыванию денег. Эксперт Оксана Коханюк из "Росдорбанка" ранее отмечала, что особые подозрения вызывают слова типа "оплата услуг", "товар" или "заработок". Регулярные переводы с такими формулировками могут быть расценены как признак нелегального предпринимательства. Подробнее о правилах перевода можно узнать в наших предыдущих материалах.

Что еще стоит узнать:

• В 95 лет Пахмутова каждое утро ест одно и то же: врачи объяснили, почему эта привычка дарит долголетие
• Синоптики предрекают России зиму, которой не было 250 лет: что ждет ваш регион
• ЦБ запускает слежку за вашими деньгами: кого коснутся проверки с 15 сентября
• Проводник подселил к нам пассажиров, хотя мы купили все четыре места. Его ответ на мои возражения меня поразил
• Путин лично наблюдал за учениями "Запад-2025" со 100 тысячами военных на Мулинском полигоне