Банки тайно читают ваши переводы: одно неосторожное слово — и карта заблокирована навсегда

Какие слова в комментариях к платежам могут привести к блокировке карты

Переводы с карты на карту стали повседневной частью жизни. Мы перечисляем средства друзьям, возвращаем долги или оплачиваем различные услуги. Однако кажущаяся безобидной подпись в комментарии к платежу может привести к серьезным проблемам. Банки внимательно отслеживают содержание этих сообщений.

Причина такого контроля - федеральный закон №115-ФЗ. Он направлен на противодействие отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Из-за этого положения финансовые учреждения обязаны проверять транзакции, чтобы выявлять подозрительную активность.

Особое внимание привлекают формулировки, которые могут указывать на ведение незарегистрированной предпринимательской деятельности. Например, слова "оплата услуг", "товар" или "заработок" в переводах между частными лицами, особенно если они носят регулярный характер, вызывают подозрения. Это может быть расценено как попытка скрыть доход от налогообложения.

Категорически запрещена лексика, связанная с незаконной деятельностью. К таким "стоп-словам" относятся "наркотики", "оружие", "взятка", "криптовалюта" и "азартные игры". Даже шутливые упоминания этих тем могут стать причиной блокировки счета. Также не следует указывать чужие фамилии, имена или отчества, если они не совпадают с фактическим владельцем карты получателя.

Избегайте комментариев, которые могут быть истолкованы как подозрительные. Фразы вроде "откат за пятёрку" или "для бомбы" автоматически привлекут внимание службы безопасности банка. Такие записи могут привести к немедленной проверке и временной блокировке вашей карты.

Чтобы избежать проблем, при переводе средств между собственными счетами лучше оставить поле для комментария пустым или указать "перевод собственных средств". Для перечислений друзьям и родственникам подойдут нейтральные формулировки, такие как "подарок", "возврат долга" или "помощь". Это самый безопасный способ не остаться без карты.

Если вы оплачиваете услуги, будьте конкретны. Например, можно написать "оплата ремонта по договору №..." или "аренда за апрель". Указание номера договора или счета подтвердит законность операции. При погашении кредита обязательно укажите ФИО заемщика и номер кредитного договора.

В случае, если банковская карта все же была заблокирована из-за подозрительного комментария, действуйте оперативно. Свяжитесь с банком и будьте готовы предоставить подтверждающие документы: договоры, квитанции, скриншоты переписки. Это поможет ускорить процесс разблокировки счета.

Как сообщалось ранее, комментарии к банковским переводам могут стать причиной блокировки счетов. По данным Ассоциации российских банков, около 22% переводов между физическими лицами проходят дополнительные проверки. В 2024 году доля операций, блокируемых из-за комментариев, выросла на 15%. Эксперт Оксана Коханюк из ПАО "Росдорбанк" отмечает, что слова "оплата услуг", "товар" или "заработок" автоматически сигнализируют о возможном нелегальном бизнесе. Подробности о том, что нельзя писать, мы уже публиковали.