Банки втайне сканируют каждое слово в ваших переводах: какие фразы мгновенно заблокируют карту

Как безобидные комментарии к платежам могут привести к блокировке карты и что нужно знать, чтобы избежать проблем с банком

Привычные карточные переводы друзьям, родным или для оплаты мелких услуг всё чаще оборачиваются неожиданными проблемами. Банки стали активно блокировать счета из-за того, что пользователи указывают в комментарии к платежу. Это связано с ужесточением контроля за финансовыми операциями, направленного на борьбу с отмыванием денег и уклонением от налогов.

В большинстве случаев поле "сообщение получателю" можно оставить пустым, особенно при пересылке средств близким. Однако при расчётах с индивидуальными предпринимателями, самозанятыми или за официальные услуги, правильный комментарий поможет избежать недоразумений и может стать важным доказательством в случае налоговых проверок. Для безвозмездных переводов или возврата долга, короткая и ясная формулировка способна выручить, если у банка возникнут вопросы.

Российские финансовые учреждения обязаны соблюдать требования Федерального закона №115-ФЗ, который регулирует противодействие легализации преступных доходов. Для этого банки используют автоматизированные системы, анализирующие комментарии к переводам. Эти системы ищут определённые слова и фразы, которые могут указывать на подозрительную активность. Как отмечает Оксана Коханюк из ПАО "Росдорбанк", обнаружение таких "стоп-слов" автоматически направляет платёж под усиленный контроль службы безопасности и нередко приводит к его блокировке.

Особое внимание привлекают формулировки вроде "оплата услуг", "товар" или "заработок", особенно когда они встречаются в регулярных переводах между физическими лицами. Банки могут заподозрить незаконную предпринимательскую деятельность и передать информацию в налоговые органы. Также под запретом оказываются слова, связанные с нелегальными товарами, взятками, криптовалютами и азартными играми. Даже безобидные на первый взгляд шутливые комментарии, например, "откат за пятёрку" или "для бомбы", могут вызвать автоматическую блокировку счёта. Важно помнить, что пересылка денег друзьям и родственникам с такими приписками крайне рискованна.

Чтобы избежать проблем, эксперты рекомендуют придерживаться простых правил. При переводах между собственными счетами поле комментария можно не заполнять или указать "перевод собственных средств". Для друзей и родственников подойдут нейтральные фразы: "подарок", "возврат долга" или "помощь". Оплата услуг требует конкретики, например, "оплата ремонта", "аренда за апрель" или ссылка на номер договора. При погашении кредита обязательно укажите ФИО заёмщика и реквизиты договора. Главное - избегать двусмысленных фраз и по возможности предоставлять максимум подтверждающей информации. Это поможет перевести деньги друзьям без проблем.

Если банковская карта всё же оказалась заблокированной, следует незамедлительно связаться со службой поддержки банка для выяснения причин. Для разблокировки потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операции: договоры, квитанции, переписку. После проверки, если нарушения не подтвердятся, банк снимет ограничения со счёта.

Ранее мы писали, что в эпоху мгновенных переводов многие пользователи не задумываются о содержании графы "сообщение получателю", что может привести к блокировке счёта. Российские банки обязаны контролировать финансовые операции согласно закону о противодействии отмыванию денег. Автоматические системы анализируют тексты переводов и выделяют "тревожные" слова и выражения, такие как "оплата услуг" или шутливые фразы вроде "на закладку". Если перевод легитимен, счёт обычно разблокируют после предоставления подтверждающих документов. Подробнее об этом можно узнать, прочитав материал С 14 июля перевод денег под строгим запретом.